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Le choix de la SCPI pour diversifier son épargne en 2020

Les sociétés civiles de placement immobilier sont d’excellents produits de diversification de son épargne. Elles permettent en effet de placer son argent sur différents supports qui répondent à différents objectifs. Voici comment les choisir, toujours sur les conseils de son gestionnaire de patrimoine et en fonction de son propre profil.

Choisir une SCPI en vue d’épargner sur le moyen terme

Les Français préfèrent le plus souvent épargner sur le moyen terme afin de disposer de liquidités à débloquer afin de financer un projet ou à utiliser en guise de roue de secours en cas de difficultés financières. L’investisseur souscrira alors à des SCPI de rendement à travers une assurance-vie. Afin de profiter de la meilleure fiscalité, celle-ci sera verrouillée pendant 8 ans. Cependant, l’épargne issue de la SCPI pourra éventuellement être débloquée avant terme selon l’option choisie à la signature du contrat.

Graphique, Finances, Financiers

Rappelons que les SCPI de rendement sont les familles de ces actifs qui donnent lieu au meilleur taux de distribution sur valeur de marché qui équivaut au rendement annuel de la SCPI.

Choisir une SCPI en vue d’épargner pour la retraite

Un des moyens peu connu et pourtant fort intéressant pour préparer sa retraite en investissant à moindre coût : acquérir des SCPI en nue-propriété ! Elles sont en effet proposées à un prix d’entrée décoté, puisque l’investisseur ne perçoit pas les revenus pendant la durée du démembrement. Ce montage patrimonial est mis en place pendant une durée limitée, et de cette durée dépendra alors la décote. Elle est généralement d’une dizaine, voire une quinzaine d’années. Lorsque le démembrement expire, l’investisseur perçoit à partir de ce moment-là les revenus issus de la SCPI, qu’il détiendra désormais en pleine propriété. Il pourra alors s’en servir pour compléter sa pension ou sa retraite de base si la fin du démembrement coïncide avec son départ à la retraite.

Point important à retenir : en investissant en nue-propriété, l’investisseur est exonéré de l’impôt foncier y afférent puisqu’il renonce volontairement aux revenus. Le choix de la durée du démembrement doit alors être évaluée avec soin afin de profiter de tous ces avantages de manière optimisée.

Diversifier son panier de SCPI

Choisir une SCPI pour payer moins d’impôt

Payer moins d’impôt, c’est aussi augmenter son pouvoir d’achat et ainsi avoir la possibilité d’épargner plus. Les SCPI qui permettent de défiscaliser sont celles dites fiscales. Ce sont les SCPI Pinel, Malraux et de déficit foncier. Leur taux de distribution sur valeur de marché est toutefois moins parlant que celui des SCPI de rendement.

Choisir une SCPI qui permet de jouir immédiatement de ses revenus

Un panier de SCPI dynamique doit pouvoir rapporter des revenus immédiats. Ceux-ci proviennent alors des SCPI de rendement à souscrire en direct et en pleine propriété. Les dividendes seront directement perçus par l’investisseur dès que la SCPI rémunère, c’est-à-dire chaque trimestre. Attention à la fiscalité néanmoins.

Toujours demander l’avis de son CGPI

Investir en SCPI, c’est avant tout analyser son profil qui inclut ses objectifs et son niveau de tolérance aux risques qui doit être adaptée à la durée du placement. Ce travail sera fait avec un conseiller en gestion de patrimoine qui émettra alors son avis en ce qui concerne les SCPI à souscrire.

Il est également important de savoir diversifier ses SCPI afin de s’armer efficacement contre les menaces telles que les éventuelles crises financières et économiques. Toujours est-il que les SCPI sont des placements sûrs car reposent pleinement sur de l’immobilier, à la différence d’autres produits pierre-papier comme les OPCI (organismes de placement collectif immobilier) qui incorporent l’immobilier avec des produits financiers.

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